Polacy inwestują oszczędności na różne sposoby i zazwyczaj robią to bardzo chętnie, ale sytuacja gospodarcza uległa w ostatnim czasie bardzo gwałtownym zmianom. Obecna inflacja sprawia, że nasze pieniądze, nawet te, które ulokowaliśmy na niektórych rodzajach kont oszczędnościowych, niestety tracą na wartości!
Zgodnie z zimową prognoza ekonomiczną KE, w 2023 r. inflacja miała wynieść w Polsce 11,7 proc. Jednak okazuje się, że jest gorzej niż przewidywano. Wstępny szacunek inflacji w styczniu, który ukaże się w połowie lutego, pokaże, że CPI (w ubiegłorocznym składzie) wzrósł o 17,6 proc. rok do roku, po zwyżce o 16,6 proc. w grudniu (źródło).
Inflacja zżera oszczędności Polaków
Inflacja ma wiele negatywnych skutków, a wzrost cen to tylko jeden z nich. Wskutek inflacji następuje przede wszystkim spadek siły nabywczej pieniądza (źródło).
Inflacja to wróg numer jeden zamrażania pieniędzy w klasycznych lokatach bankowych - przynajmniej tych, których oprocentowanie w skali roku nie przewyższa stopy inflacji (źródło). Zakładając, że Twoje oszczędności są obecnie ulokowane w depozycie bankowym z odsetkami 7 procenta w skali roku, w takiej sytuacji, te pieniądze z roku na rok tracą siłę nabywczą, pomimo faktu, że ulokowałeś je w banku i nie możesz z nich korzystać.
W co warto inwestować oszczędności przy tak trudnej sytuacji na rynkach finansowych? W co inwestować oszczędności, tak aby nasz pieniądz nie tracił swojej siły nabywczej, a na dodatek produkował zyski? Obecnie aby zarobić na oszczędnościach, należy uzyskać stopę zwrotu (źródło) w skali rocznej wyższą przynajmniej niż 15 proc. Z góry zaznaczamy, że nie jest to łatwe zadanie.
Jeśli szukasz sposobów, aby chronić swoje oszczędności przed inflacją i sprawić, aby Twoje pieniądze przynosiły zysk, to warto być świadomym różnych dostępnych opcji inwestycyjnych. Jeśli nie klasyczne depozyty bankowe, to w co warto inwestować pieniądze, by nie traciły na wartości? Od akcji i obligacji, po towary i nieruchomości - istnieje wiele sposobów na rozpoczęcie swojej podróży inwestycyjnej.
Jeśli chcesz inwestować, aby zapewnić sobie bezpieczną przyszłość, koniecznie zapoznaj się z rozmaitymi możliwościami jakie oferują dzisiejsze instrumenty finansowe. W tym artykule omówimy niektóre z najlepszych inwestycji, jakie można podjąć w czasach galopującej inflacji, aby upewnić się, że Twoje pieniądze będą skutecznie dla Ciebie pracować.
Stopy procentowe a lokaty bankowe
Kiedy stopy inflacji są wysokie, tradycyjne inwestycje mogą stać się mniej atrakcyjne (źródło). Nie należy się jednak martwić - oznacza to jedynie, że należy przyjrzeć się alternatywnym formom inwestowania. Jedną z opcji jest umieszczenie pieniędzy na lokatach bankowych i innych podobnych produktach, które oferują zmienne stopy procentowe. Są one generalnie postrzegane jako bardziej bezpieczne, niż inne rodzaje inwestycji, ponieważ wpłacone pieniądze są gwarantowane przez rząd do pewnego limitu. Ponadto, nie ma ryzyka utraty kapitału, jeśli utrzymasz go na koncie przez cały okres trwania lokaty.
Wadą lokat bankowych jest to, że z powodu inflacji oprocentowanie może nie nadążać za rosnącymi cenami - w niektórych przypadkach może być nawet niższe. W takim okolicznościach warto rozważyć zainwestowanie w wysoko oprocentowane obligacje lub certyfikaty depozytowe, ponieważ oferują one wyższy zwrot z inwestycji.
Fundusze typu ETF (Exchange-Traded Funds)
Jeśli chodzi o inwestowanie w dobie rosnącej inflacji, jedną z najlepszych opcji są fundusze ETF (Exchange-Traded Funds). Fundusze ETF dają inwestorom możliwość dywersyfikacji portfela przy zachowaniu niskich kosztów. Oznacza to, że zamiast kupować pojedyncze akcje lub obligacje, inwestorzy mogą kupić koszyk aktywów, które są zarządzane i monitorowane przez menedżera funduszu.
Na przykład, dzięki ETF-om można inwestować w towary, takie jak złoto i srebro, spółki technologiczne, a nawet waluty obce. Pomaga to rozłożyć ryzyko i pozwala korzystać z wielu ruchów rynkowych jednocześnie. Ponadto wiele funduszy ETF ma niższe opłaty niż tradycyjne fundusze inwestycyjne czy obligacje, co oznacza, że będziesz mógł zatrzymać więcej zysków z inwestycji.
Ponadto fundusze ETF są wysoce płynne - co oznacza, że możesz je łatwo kupić i szybko sprzedać w razie potrzeby - co daje Ci elastyczność w szybkim reagowaniu na zmiany rynkowe. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli chcesz chronić swoje finanse przed presją inflacyjną, inwestowanie w ETF-y może być warte rozważenia jako część Twojej strategii finansowej.
Cyklicznie realizowane wpłaty zazwyczaj kojarzone są z inwestowaniem pasywnym, czyli ideą zakładającą kupowanie całych „koszyków” akcji, obligacji czy surowców za pośrednictwem pasywnie zarządzanych funduszy ETF.
Korzyści z inwestowania w nieruchomości
Polacy nierzadko inwestują oszczędności w nieruchomości. Czy kiedykolwiek myślałeś o inwestowaniu dużych kwot pieniędzy w nieruchomości? Okazuje się, iż znaczna część Polaków jest przekonana, że najlepszą formą inwestycji są właśnie nieruchomości. W sumie, łatwo jest zrozumieć, dlaczego inwestowanie w mieszkanie, dom, czy lokal usługowy, to świetny sposób na ochronę własnych oszczędności przed negatywnymi skutkami inflacji. Jedynym minusem tej formy inwestycji jest to, że w przypadku zdecydowania się na nią, należy przygotować się na spore wydatki.
Rosnąca inflacja i niestabilna sytuacja na rynku pracy sprawiły, że coraz to większa liczba Polaków zaczyna się interesować inwestycją w nieruchomości. Zakup mieszkania czy apartamentu na wynajem wydaje się być rozsądną inwestycją, która uchroni pieniądze przed spadkiem ich wartości (źródło). Oprócz korzyści wynikających z regularnego dochodu z najmu, wartość zakupionej nieruchomości będzie rosła z roku na rok. W razie ewentualnej potrzeby, szybko możesz sprzedać swoją własność i to nierzadko z dużym zyskiem!
Oto niektóre z korzyści płynących z inwestowania w nieruchomości:
Dźwignia finansowa
Inwestycje w nieruchomości wymagają na ogół niewielkiej zaliczki, a następnie lewarowania reszty, co oznacza, że można nabyć nieruchomości bez konieczności wymyślania dużej sumy pieniędzy z góry.
Korzyści podatkowe i odliczenia
Inwestorzy w nieruchomości często mogą skorzystać z różnych odliczeń podatkowych, takich jak na naprawy i utrzymanie, jak również odliczenia amortyzacyjne, które obniżają dochód podlegający opodatkowaniu.
Potencjalna aprecjacja
W czasach szalejącej inflacji, wartość nieruchomości może wzrosnąć bardziej niż oczekiwano. Oznacza to, że jeśli zainwestujesz w nieruchomość, a następnie sprzedasz ją po wyższej cenie, możesz wykorzystać różnicę w zyskach.
Wreszcie, nieruchomości są stosunkowo mało ryzykowne w porównaniu z innymi inwestycjami, takimi jak akcje i obligacje, zwłaszcza gdy są przechowywane przez dłuższy czas. To sprawia, że jest to atrakcyjna opcja dla inwestorów, którzy chcą chronić swoje pieniądze przed inflacją.
Fundusze inwestycyjne i zróżnicowane portfele
Jeśli Twoim celem jest inwestowanie stosunkowo małych kwot pieniędzy, lub szukasz czegoś bardziej zróżnicowanego, możesz rozważyć inwestowanie w fundusze inwestycyjne i ETF (exchange-traded funds). Te nowoczesne narzędzia inwestycyjne dają dostęp do wielu różnych rynków, akcji i obligacji jednocześnie.
Jeśli chodzi o inwestowanie w fundusze, najważniejszą rzeczą jest wybranie funduszu, który jest zgodny z Twoją ogólną strategią inwestycyjną. Powinieneś się przede wszystkim upewnić, że wybrany przez Ciebie fundusz jest dobrze zdywersyfikowany, ma niskie opłaty i spełni Twoje długoterminowe cele.
Oto kilka kluczowych punktów do rozważenia przy inwestowaniu w fundusze inwestycyjne lub ETF:
- Cele inwestycyjne: jaki cel zamierzasz osiągnąć? Jeśli to możliwe, szukaj funduszy, które dają Ci możliwość osiągnięcia zakładanego celu finansowego;
- Tolerancja ryzyka: jak duże ryzyko jesteś w stanie podjąć? Fundusze o wyższym ryzyku mogą przynieść większe potencjalne zyski, ale mogą również wiązać się z większymi stratami. Upewnij się, że fundusz mieści się w Twojej ogólnej tolerancji ryzyka;
- Opłaty: upewnij się, że dokładnie sprawdzisz jakie opłaty są związane z funduszem przed dokonaniem inwestycji. Wysokie opłaty mogą znacznie zmniejszyć zyski w czasie, dlatego ważne jest, aby zrozumieć, jakie opłaty są pobierane przez zarządzającego funduszem;
- Dywersyfikacja: generalnie jeśli chodzi o fundusze inwestycyjne i fundusze ETF upewnij się, że Twój portfel jest wystarczająco zdywersyfikowany z inwestycjami z różnych klas aktywów, takich jak akcje i obligacje, a także inwestycje w różnych sektorach gospodarki i regionach świata, jeśli to możliwe.
Fundusze inwestycyjne ETF stanowią doskonały sposób na dywersyfikację inwestycji przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka - co czyni je atrakcyjną opcją dla inwestorów, którzy chcą mieć dostęp do wielu różnych aktywów.
Inwestowanie w technologie i innowacyjne spółki
Jeśli martwisz się o inflację i o to, w co powinieneś zainwestować oszczędności, powinieneś wiedzieć, że inwestowanie w technologie i innowacyjne firmy jest świetną strategią (źródło), szczególnie w dobie niepewności na rynkach finansowych. Firmy technologiczne zazwyczaj są w stanie zachować rentowność i zwinność podczas burzliwych czasów gospodarczych, więc zakłada się, że pod kątem inwestowania w nie pieniędzy, są bezpieczniejsze niż tradycyjne inwestycje, takie jak akcje i obligacje.
W dzisiejszych czasach istnieje wiele różnych sposobów inwestowania w technologię. Oto kilka z nich:
- Inwestowanie w akcje spółek technologicznych: jeśli chcesz dostać się do najnowszych trendów technologicznych, inwestowanie w akcje spółek technologicznych może być świetnym sposobem na dokonanie tego. Zbadaj firmę i jej produkty przed inwestycją i szukaj tych, których produkty prawdopodobnie pozostaną popularne nawet w czasach wysokiej inflacji;
- Inwestowanie w fundusze venture capital: fundusze venture capital zapewniają kapitał dla nowo powstałych firm, co może dać Ci dostęp do niektórych najgorętszych, wschodzących firm technologicznych. Pamiętaj jednak, aby przeprowadzić badania i zrozumieć związane z nimi ryzyko, ponieważ tego typu inwestycje mogą być wysoce spekulacyjne;
- Inwestowanie w ETF-y technologiczne: Exchange traded funds (ETFs) to koszyk akcji lub obligacji, które śledzą indeks lub sektor - w tym przypadku technologię - dzięki czemu można łatwo inwestować w branżę technologiczną bez konieczności samodzielnego wybierania poszczególnych akcji.
Inwestowanie w technologię może być lukratywne, jeśli robi się to w przemyślany sposób. Chociaż nigdy nie ma gwarancji, że zarobisz na swoich inwestycjach w czasach rosnącej inflacji, podejmowanie świadomych decyzji teraz może się opłacić w przyszłości.
Korzystanie z usług doradcy finansowego - Czy warto?
Być może nie zastanawiałeś się nad tym, ale jedną z najlepszych decyzji, jakie możesz podjąć w dobie chwiejności rynków finansowych, jest korzystanie z usług doradcy finansowego.
Doradca inwestycyjny jest profesjonalistą, który ma doświadczenie i wiedzę w dziedzinie finansów i może pomóc Ci zidentyfikować Twoje cele finansowe i opracować plan ich osiągnięcia. Doradcy finansowi mają dostęp do najnowszych informacji na temat rynków giełdowych, stóp procentowych i innych produktów finansowych, które mogą pomóc Ci w dokonaniu mądrych inwestycji.
Ponadto, mogą udzielić cennych porad dotyczących dywersyfikacji i minimalizacji ryzyka przy jednoczesnej maksymalizacji zysków. Dzięki profesjonalistom nie będziesz musiał się martwić o popełnienie kosztownych błędów lub przeoczenie opcji, które mogłyby być bardziej korzystne dla Twojej sytuacji finansowej.
Wreszcie, posiadanie zaufanego doradcy finansowego może zapewnić spokój umysłu, pomagając w utrzymaniu organizacji, śledzeniu postępów w realizacji celów i byciu na bieżąco ze zmianami w klimacie finansowym. Dzięki temu Twoje inwestycje pozostaną bezpieczne i będą rosły pomimo zmieniających się warunków finansowych.
W co inwestować pieniądze - Wnioski
Krótko mówiąc, jeśli chodzi o inwestowanie pieniędzy w czasach wysokiej inflacji, masz dostęp do wielu opcji - ale zawsze powinieneś pamiętać o stopie inflacji, podatkach i innych czynnikach, które mogą wpłynąć na wartość twoich inwestycji.
Ważne jest, aby przeprowadzić badania, rozważyć różne możliwości i upewnić się, że korzystasz z najlepszych zasobów do tego celu. Niezależnie od tego, czy inwestujesz w lokatę bankową, czy w fundusz ETF, szukaj inwestycji o najwyższym zwrocie i najniższym ryzyku. Jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć, skorzystanie z porady doradcy finansowego może być niezwykle pomocne.
Choć Polacy inwestują oszczędności na rozmaite sposoby, mniej lub bardziej skuteczne, to Inwestowanie w czasach wysokiej inflacji może stanowić nie lada wyzwanie. Dzięki odpowiednim strategiom i zasobom można zbudować bezpieczną przyszłość finansową i przetrwać nawet najbardziej burzliwe warunki rynkowe. Pamiętaj, iż zawsze warto też inwestować w siebie oraz w swój własny biznes.